Investir dans l’or ?

Comment investir dans l'or?

Ingots, Mining, Copper, Gold, Zinc

Il existe deux méthodes pour investir dans l'or : l'or physique, qui est acheté sous forme de pièces ou de barres, et l'or papier. La deuxième alternative est de recourir aux services d'un fonds commun de placement ou d'acheter des produits dérivés. Enfin, une troisième alternative consiste à acheter directement des actions d'entreprises aurifères. Cette forme d'investissement est toujours destinée à des personnes expérimentées ayant une grande tolérance au risque. Est-il préférable d'investir dans l'or ou dans l'immobilier en période de crise ? Quelle est la meilleure façon d'investir dans l'or ?

Attention, si l'or est une valeur refuge, il pèse bien moins lourd dans un portefeuille d'investissement. Selon Benjamin Louvet, gestionnaire de matières premières chez OFI Asset Management, il est suggéré d'investir environ 7% de son portefeuille dans l'or, mais pas plus :
"Une participation raisonnable serait de 3 à 7% d'un portefeuille, en commençant par une détention de base à long terme d'environ 3% et en l'augmentant en fonction des possibilités du marché."

Selon ce point de vue, l'or est plutôt un investissement plaisir, à l'instar du vin ou des véhicules anciens. L'or papier comporte les mêmes dangers et défis que l'investissement en bourse : volatilité, risque de l'émetteur, risque de ne pas récupérer son capital, etc.

Réaliser un état des lieux

Avant d'effectuer un quelconque investissement, vous devez être parfaitement conscient de votre situation financière ! Investir dans des actions ou acheter un bien immobilier est coûteux, et vous vous tirerez une balle dans le pied en vous jetant sur le premier produit financier venu. Il peut être utile de procéder à une évaluation de vos actifs afin d'avoir une vision globale de votre situation financière. Cette évaluation peut être effectuée par un organisme de conseil en gestion de patrimoine ou par vous-même, pour autant que vous ayez une compréhension de base du processus.

En réalité, vous devrez établir une liste de tous les biens qui composent votre patrimoine personnel :
Les biens immobiliers, les biens professionnels et les biens mobiles sont des exemples de biens mobiliers (œuvres d'art, voitures de collection, bouteilles de vin).
Les terres (forêts, vignobles, etc.) (forêts, vignobles, etc.)
Ressources de la nature (eau, air)
Les placements, l'épargne, les métaux précieux, les droits d'usufruit…

Vous avez également des passifs, qui sont souvent des prêts immobiliers, des prêts à la consommation ou des prêts personnels. Une évaluation de l'actif est le meilleur moyen pour vous de comprendre la santé de vos finances, de déterminer si investir maintenant est une décision judicieuse et d'analyser le niveau de risque.

Vous pouvez également estimer vos revenus et vos coûts à l'aide d'un bilan. La différence entre ces deux chiffres détermine non seulement le montant que vous pouvez investir, mais aussi votre style de vie : vos coûts sont-ils supérieurs à vos revenus ? En clair, vous vivez au-dessus de vos moyens !
Considérez toutes vos sources de revenus (salaire, revenus locatifs, etc.) ainsi que vos coûts annuels (paiement des impôts, loisirs et vacances, etc.).
Bien entendu, vous devez vous concentrer sur votre objectif principal : développer une source de revenus passifs rapides ne nécessitant pas les mêmes investissements que le désir de créer un actif qui prendra de la valeur avec le temps.

Lingots et des pièces d'or

C'est le moyen le plus courant pour les citoyens français d'investir dans l'or. Les avoirs en or des familles françaises représenteraient plus de 3 000 tonnes d'or "physique".

L'or physique est disponible sous forme de lingots, de barres, de plaquettes et de pièces. Pour l'acquérir, il suffit de présenter un ordre d'achat signé à son banquier, qui prélèvera des frais allant de 1,5 % à 2,5 % du montant total.

L'or d'investissement est défini comme des barres, des lingots et des plaquettes pesant plus d'un gramme et ayant une pureté d'au moins 995 millièmes. Ce seuil est réduit à 900 pour les pièces qui ont été frappées après 1800. La plus importante est le Napoléon de 20 francs.

L'or physique, comme la pierre, est considéré comme un refuge sûr en temps de crise car il est immuable, solide et éternel. Cet actif est toutefois fortement influencé par deux facteurs majeurs :

Les taux d'intérêt ; Les tensions mondiales qui poussent les épargnants à se réfugier dans des valeurs refuges (dont l'or).

L'or est mesuré en onces, une once pesant 31,10 grammes. La London Bullion Market Association détermine le prix de l'or (LMBA). Ce marché supervise et encadre le commerce des métaux précieux (or et argent) sur les principales places de marché du monde. Le prix de l'or est coté deux fois par jour, à 10 h 30 et à 17 h 30 (heure française).

Les pièces d'or, en revanche, n'ont pas de cours ni de marché officiel. C'est CP Or, le principal grossiste français, qui détermine leur valeur et leur prix de vente.

Comment investir dans l’or et l’argent?

Les réponses pour investir confortablement dans l'or et l'argent : comment démarrer correctement, où acheter sereinement, et les pièges à éviter…L'achat d'or, d'argent et d'autres métaux précieux tels que le platine et le palladium est incontestablement une bonne idée si vous souhaitez diversifier votre patrimoine tout en vous assurant contre la volatilité des marchés financiers et monétaires. Les métaux sont plus qu'un investissement au sens commercial du terme ; ils constituent également une protection contre l'inflation et les effondrements boursiers.

L'or est considéré comme une valeur refuge depuis des millénaires et le restera encore longtemps. Contrairement aux monnaies nationales, sa valeur reste relativement constante, conservant tout son pouvoir d'achat au fil du temps. L'argent est considéré comme plus spéculatif et, à ce titre, il peut procurer des avantages monétaires en pariant sur des fluctuations de prix plus importantes. Posséder un peu (ou beaucoup) des deux métaux vedettes est donc une alternative intéressante pour la protection et la croissance du capital. Encore faut-il comprendre comment investir facilement dans l'or et l'argent…

Vous avez économisé une partie de votre salaire, vous avez hérité, vous avez réalisé un bénéfice sur une vente… En résumé, vous avez amassé une certaine richesse et vous voulez maintenant l'investir dans l'espoir de la voir croître et de gagner un revenu passif. Faire travailler votre argent pour vous est un concept formidable.

Pourquoi acheter des métaux précieux ?

En période de crise économique et monétaire, l'investisseur a tout intérêt à acheter des métaux précieux afin de sécuriser son patrimoine. L'or, par exemple, a déjà démontré sa capacité à se défendre contre l'érosion de la valeur. C'est, en effet, le seul type de monnaie qui n'a pas été détruit au cours des 5000 dernières années. En outre, l'or reste nettement sous-évalué par rapport aux actions. Les experts prévoient que son prix va monter en flèche dans les prochaines années. L'argent, quant à lui, est utilisé dans un large éventail de biens et d'applications industrielles. Il s'agit de la deuxième matière première la plus utilisée au monde après le pétrole. Cet actif, comme l'or, reste sous-évalué, ce qui le rend incroyablement accessible. Ces caractéristiques démontrent l'intérêt des investisseurs pour les métaux précieux, qui sont des actifs physiques et liquides. Ils ne sont pas adossés à une dette ou à une obligation de tiers.

Qu’est-ce que l’or papier ?

L'or papier est un instrument financier destiné aux investisseurs expérimentés qui reproduit les performances boursières de l'or véritable. Il se présente sous la forme d'un contrat, similaire à un actif boursier, donnant théoriquement droit à sa quantité en or réel. Il est donc basé sur le cours de l'or, et son achat et sa vente rapides permettent des gains financiers en cas de variation du cours de l'or.
L'or papier est également proposé sous forme de "trackers", souvent appelés produits ETF (exange trades funds). Il existe d'autres produits basés sur le cours des métaux précieux, notamment l'argent métal, bien que le métal jaune soit le plus populaire.

L'or papier est destiné à favoriser la spéculation boursière et l'investissement dans des sociétés cotées en bourse : contrairement à l'or réel, qui suit le cours de la bourse, il ne nécessite pas de stockage et sa valeur peut être rapidement transformée en actions. L'or papier est donc privilégié pour un rendement à court terme par le biais du trading : savoir quand acquérir et revendre au moment optimal est essentiel. Cette forme d'investissement, comme tout mouvement boursier, peut être dangereuse en cas de ralentissement économique ou de baisse du cours de l'or.

L'offre et la demande, ainsi que la géopolitique mondiale, ont toutes un impact sur les prix de l'or et de l'argent.
Les niveaux de production d'or, les réserves des banques centrales nationales et l'or d'investissement en circulation contribuent tous à l'offre.
La demande provient principalement des industries de la bijouterie et de la joaillerie, avec des quantités mineures provenant de l'industrie spatiale, de la santé et des investisseurs individuels.
L'environnement géopolitique mondial influence également l'évolution du prix de l'or. L'or est la valeur refuge préférée des investisseurs en cas de krach boursier.
Les pièces d'or peuvent bénéficier d'une prime qui augmente la valeur de leur poids en or.

L'or papier est attrayant en tant qu'investissement à court terme sur les marchés financiers dans le but de générer un rendement rapide. En raison de sa volatilité, il est préférable de le confier à des personnes qui connaissent bien le système boursier. Le commerce de l'or papier est vulnérable aux caprices du marché boursier : l'entreprise à laquelle vous achetez de l'or papier peut faire faillite et ne pas être en mesure de vous rembourser, auquel cas vous perdriez tout.

Mais c'est aussi son aspect "virtuel" qui le rend pratique : contrairement à l'or réel, il ne nécessite pas de stockage et peut être converti instantanément en or véritable ou en espèces. L'or apparaît comme un investissement fiable et une véritable valeur refuge : si la spéculation sur ce métal est tant convoitée pour un rendement à court terme, c'est en raison de sa forte augmentation de valeur au cours des quinze dernières années.

Qu’est-ce que l’or physique ?

L'or physique est disponible dans un large éventail de formes et de poids, que ce soit sous forme de barres, de lingots, de bijoux ou de pièces d'or. Vous pouvez acquérir de l'or réel sous forme de lingots ou de pièces d'or pour la même valeur d'investissement. La décision sera déterminée par divers facteurs, notamment les marges du vendeur sur les articles, qui sont normalement plus importantes sur les pièces, la période de possession prévue, le besoin de flexibilité et l'environnement de stockage. Par exemple, l'achat de pièces d'or comme investissement à moyen terme vous permet de les revendre séparément à des périodes opportunes. Si vous souhaitez développer une base d'actifs à long terme, les lingots d'or pur et leur exceptionnelle liquidité conviendront pour une vente en gros lorsque les prix de l'or sont élevés.

L'or physique, par opposition à l'or papier, entraîne des coûts de stockage importants. Les banques et les entreprises privées proposent toutes deux des coffres-forts pour le stockage, avec des coûts mensuels à comparer. Il est également possible de conserver de l'or chez soi en petites quantités ; néanmoins, il ne faut pas négliger les risques de cambriolage, et les coffres-forts privés restent prohibitifs à l'achat. Or Investissement propose une formule de stockage à partir de 5000 euros d'acquisition d'or sous forme de pièces ou de lingots, en ligne ou en agence.

Investir dans l'or, après avoir mis en place une solution de stockage, est l'une des stratégies les plus durables pour maintenir, développer et transmettre un investissement à ses héritiers. Avec une croissance significative au cours des vingt dernières années, la fiabilité du prix de l'or n'est plus à démontrer.

L'or papier est un instrument spéculatif boursier qui suit le cours de l'or. Il est conçu pour être acheté et vendu rapidement en fonction des variations de prix.
L'or physique est un investissement à long terme. Il doit donc être stocké en toute sécurité dans le coffre d'une banque ou à domicile.
Il est aujourd'hui possible de récupérer de l'or réel à partir d'un contrat d'or papier, mais cela pourrait s'avérer difficile en cas de ralentissement économique.

Choisir une méthode d’investissement

Vous devrez faire des recherches sur les nombreux marchés qui existent. Bien que l'or et l'argent soient les métaux précieux les plus souvent utilisés, d'autres métaux moins connus peuvent également servir de véhicules d'investissement. Le platine, qui est fréquemment utilisé dans les équipements médicaux, les composants automobiles et les ordinateurs, et le palladium, qui est employé dans une variété d'applications industrielles, en sont deux exemples. Ce dernier peut supporter des températures élevées et résiste à l'oxydation, ce qui en fait un composant important dans la fabrication des convertisseurs catalytiques.

Après avoir étudié les différentes places de marché, l'investisseur doit choisir un courtier qui lui donnera accès à ces instruments d'investissement. Le courtier peut également vous conseiller sur la manière de tirer le meilleur parti de votre argent. Pour avoir un accès direct au marché des métaux précieux, il est préférable d'utiliser un courtier en ligne tel que Gold Avenue. Lorsque vous ouvrez un compte auprès d'un courtier, veillez à investir dans des organismes qui ont fait leurs preuves.

Lorsque vous investissez dans des métaux précieux, des contrats à terme sur l'or ou l'argent, des actions de sociétés minières ou des trackers, il est essentiel de suivre ces actifs afin d'en tirer profit. Dans certaines situations, il peut être prudent de faire appel aux services d'un conseiller financier qui modifiera vos actifs en métaux précieux en fonction des variations du marché.

Stockage des métaux précieux

Si vous avez l'intention de stocker vos métaux précieux pendant une longue période, vous devez disposer d'un maximum de liquidités et de sécurité. Vous pouvez stocker vos métaux précieux chez vous ou louer un coffre-fort. Le premier choix est le moins cher, mais il vous expose à un plus grand risque de vol. La location d'un coffre-fort est donc fortement conseillée. Plusieurs agences bancaires proposent ce service. Les métaux précieux sont physiquement conservés dans des coffres souterrains et sont toujours protégés contre le vol, les dommages et la perte.

Gold Avenue : la vraie solution

Lorsque vous achetez de l'or, de l'argent, du platine ou du palladium en ligne, vous bénéficiez souvent d'un service de stockage. C'est le cas, par exemple, de GoldAvenue.com (le groupe international MKS Pamp, leader mondial des métaux précieux !). Vous avez deux possibilités : soit récupérer votre marchandise à domicile par une livraison discrète et sécurisée, soit stocker vos métaux dans des coffres-forts sécurisés, non reliés au réseau bancaire et assurés en cas de vol. Tout cela sans frais de stockage (jusqu'à 9 500 € de métaux précieux), ce qui est inhabituel dans le secteur. En termes de coûts, Gold Avenue ne prélève aucune commission lorsque vous décidez de vendre tout ou partie de vos métaux précieux. En revanche, lors de l'acquisition de métaux, une prime vous sera demandée, comme tout autre acteur de ce marché (qu'il soit physique ou en ligne). La transparence est de mise puisque le prix est affiché sur chaque matière première (lingots, lingotins, pièces…) disponible sur leur site.

Il existe, bien sûr, d'autres acteurs de confiance sur les marchés de l'or, de l'argent et des métaux précieux physiques. C'est le cas de AuCoffre, Bullion Vault, Or.fr… Pour notre part, nous faisons entièrement confiance à Gold Avenue car nous pensons qu'elle possède toutes les caractéristiques nécessaires pour investir sereinement, à son rythme, et avec les liquidités dont on dispose. Cependant, vous êtes libre de voyager où bon vous semble (mais attention aux arnaques qui pullulent sur le web et aux offres trop alléchantes pour être vraies…).

Gold Avenue est une filiale de la société MKS PAMP, qui s'est imposée comme LA référence en matière de métaux précieux et emploie près de 650 personnes.
Gold Avenue collabore également avec le distributeur PAMP, un affineur réputé pour sa fiabilité et la pureté de ses métaux. Gold Avenue a facilité l'investissement, la vente et le stockage de l'or, de l'argent, du platine et du palladium.

Les avantages de Gold Avenue sont les suivants : achat simple et rapide, livraison à domicile ou stockage gratuit dans des coffres sécurisés et assurés contre le vol, et pas de commission de revente. Leader mondial des métaux précieux Excellente réputation (voir les nombreux avis des clients sur Truspilot.com)

Quel montant investir?

Avant de commencer à acheter, décidez de la part de votre patrimoine que vous souhaitez convertir en or ou en argent. Étant donné qu'il est généralement recommandé de stocker vos métaux pendant plusieurs années (sauf si votre objectif est de négocier les prix), n'investissez pas les fonds dont vous pensez avoir besoin dans les semaines ou les mois à venir. Toutefois, si vous devez vendre rapidement pour quelque raison que ce soit, rien ne s'y opposera (Gold Avenue ne prélève pas de frais sur les ventes ; vérifiez-le avant d'acheter si vous décidez d'utiliser un autre intermédiaire). Convertir 5 ou 10% de votre capital (voire plus si votre capital est important) en or et/ou en argent est important en toute circonstance. Cela vous offrira une protection et une diversification précieuses.

Le DCA

Le Dollar Cost Averaging (investissement programmé)

Le Dollar Cost Averaging est une technique d'investissement qui consiste à construire un portefeuille d'actions en investissant des sommes égales à des périodes régulières, indépendamment du prix des actifs ou de l'évolution des marchés financiers. Cette méthode est connue en France sous le nom d'investissement programmé. valeur monétaire Les investisseurs moyens effectuent des versements d'un montant fixe ou achètent un certain nombre d'actions sur une base régulière. Selon la stratégie d'investissement de l'investisseur, ces versements réguliers peuvent être hebdomadaires, mensuels, trimestriels ou annuels.

Cette technique repose sur le mécanisme suivant. Lorsque les prix sont élevés, vous ne pouvez acquérir qu'un nombre déterminé d'actions avec le montant fixe que vous investissez à chaque fois. Lorsque les prix baissent, vous pouvez acheter plus d'actions avec le même montant. Par conséquent, si les cours des actions sur les marchés financiers s'améliorent, vous profiterez de la valeur croissante des actions que vous avez achetées à bas prix.

 

Le DCA recommandé pour investir facilement dans l’or et l’argent! Si l'or est considéré comme un havre de sécurité et que l'argent offre une opportunité spéculative intrigante, il n'en demeure pas moins que leurs prix fluctuent dans le temps. C'est pourquoi la stratégie DCA (dollar cost average) est fortement recommandée, surtout si vous débutez. Au lieu d'acheter vos métaux en une seule fois, vous divisez votre argent et en investissez une partie chaque semaine ou chaque mois. Cela permet de lisser votre prix d'achat moyen et, par conséquent, de réduire votre risque lors des baisses de prix transitoires.

Considérons le scénario suivant : vous avez 10 000 dollars à investir dans l'or. La méthode DCA vous demande de diviser cet argent en 10 (ou vingt, trente, cinquante…) puis d'en investir un dixième (1.000 euros) chaque mois pendant dix mois (ou un vingtième pendant vingt mois…). Ainsi, si le cours baisse après votre achat initial de 1 000 euros, votre achat suivant de 1 000 euros vous permettra d'acheter plus d'or, ce qui diminuera le prix moyen de toutes vos transactions.

Il est important de noter que vous n'aurez aucun mal à découvrir des objets quel que soit votre niveau financier. Qu'il s'agisse d'or ou d'argent, le choix est vaste : lingots, lingotins (les plus petits font 1 gramme !), pièces… Il y en a pour tous les budgets et tous les goûts. Ainsi, si vous souhaitez investir dans l'or et l'argent sans effort, il peut être préférable d'acquérir 50 lingots de 1 gramme au fil du temps plutôt qu'un seul lingot de 50 grammes.

 

 

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